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有了工伤保险，为什么还要投保雇主责任险？真实理赔案例告诉你！
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一、真实案例回顾：一场工伤事故带来的思考
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医疗费用：社保报销大部分，但部分自费药、进口器材需自担，约1.8万元 - •
伤残补助金：按月发放，总额为8万元 - •
停工留薪期工资：企业需照常支付6个月，约3.6万元
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自费药及器材：1.8万元 - •
停工工资：3.6万元 - •
家属陪护费用：0.8万元 - •
合计额外支出：6.2万元
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自费医疗费1.8万元 - •
误工费用3.6万元 - •
看护费用0.8万元 - •
合计可获赔：6.2万元
二、工伤保险 vs 雇主责任险：一张图看懂区别
三、这些情况，工伤保险不管，雇主责任险能管！
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员工违规操作受伤 - •
工伤保险：仍可认定为工伤 - •
但企业可能面临安监处罚，这部分损失可通过雇主责任险的"罚金保障"转移
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- 2.
非工作场所的兼职员工受伤 - •
工伤保险可能无法覆盖 - •
雇主责任险可按约定扩展承保
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- 3.
员工下班途中意外猝死 - •
工伤保险认定困难 - •
雇主责任险通常按"意外猝死"责任赔付
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四、哪些企业特别需要雇主责任险？
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制造业、建筑业：工伤风险高发行业 - 2.
餐饮、物流业：员工流动性大，参保不及时 - 3.
有特殊岗位企业：高空、高温、高压作业岗位 - 4.
初创型企业：抗风险能力较弱，一次事故可能影响经营
五、科学投保建议
- 1.
保额要充足：建议死亡伤残保额不低于100万元 - 2.
扩展重要责任：务必附加自费药、误工费、住院津贴 - 3.
按工资投保：避免因"不足额投保"导致理赔打折
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